Wiele niewiadomych
Rynek ubezpieczeÅ„ jak wiadomo rzÄ…dzi siÄ™ swoimi prawami i niekoniecznie jego jÄ™zyk ubezpieczeÅ„ jest zrozumiaÅ‚y jest dla wszystkich. Najczęściej jedynie ubezpieczycielom, a w zasadzie ich doradcom prawnym – to po pierwsze. Po drugie to fakt, że klienci firm ubezpieczeniowych najczęściej nie czytajÄ… umów, a jeżeli już, to robiÄ… to niezbyt dokÅ‚adnie. A już z pewnoÅ›ciÄ… nie zapoznajÄ… siÄ™ z ogólnymi warunkami ubezpieczeniowymi. I wreszcie po trzecie wybierajÄ…c najkorzystniejsze dla nas oferty powinniÅ›my pamiÄ™tać, że nasza pÅ‚ynność finansowa powinna być podstawÄ… wyboru ubezpieczenia.
- Rynek lokat, kredytów, czy kont bankowych jest również bogaty w oferty i jeżeli sami nie potrafimy wybrać najlepszą dla nas propozycję korzystamy z porady. A jestem przekonany, że doradca kredytowy zapyta nas jaka jest nasza płynność finansowa. Taką pomocą służą nam doradcy kredytowi, bądź doradcy finansowi. Jeżeli nie potrafimy poruszać się po gruncie funduszy inwestycyjnych oraz giełdy, w zainwestowaniu naszej gotówki pomoże nam doradca finansowy – powiedział jeden z klientów.
Na rynku ubezpieczeÅ„ takich doradców brakuje, ponieważ brokerzy ubezpieczeniowi najczęściej doradzali firmom, a nie klientom indywidualnym. Na szczęście sytuacja siÄ™ powoli zmienia i brokerzy zaczynajÄ… siÄ™ również zajmować klientami indywidualnymi. Dlatego zanim podejmiemy jakÄ…kolwiek decyzjÄ™ o ubezpieczeniu, na wstÄ™pie zapoznajmy siÄ™ z ogólnymi warunkami ubezpieczeniowymi, a dopiero później przeglÄ…dajmy oferty, stawki, wyliczajmy koszty takiego czy innego ubezpieczenia oraz wybierajmy ubezpieczalniÄ™. Nie zapominajmy też jak ważne jest zebranie dokumentów, niezbÄ™dnych do podpisania umowy ubezpieczeniowej. Tymczasem ogólne warunki ubezpieczenia to nic innego jak zbiór przepisów prawnych stosowanych do wszystkich ubezpieczeÅ„ danego dziaÅ‚u lub rodzaju. UstalajÄ… też prawa i obowiÄ…zki obu stron podpisujÄ…cych umowÄ™ ubezpieczeniowÄ…. OWU – ogólne warunki ubezpieczenia – muszÄ… być zgodne z obowiÄ…zujÄ…cymi normami prawnymi, ustawÄ… o ubezpieczeniach oraz z zapisami kodeksu cywilnego. Poza tym powinny być Å›ciÅ›le i jasno sprecyzowane tak, aby nie można byÅ‚o przepisami manipulować albo naginać ich do wÅ‚asnych partykularnych interesów. MuszÄ… też być zatwierdzone przez instytucje nadzorcze nad ubezpieczycielem. OczywiÅ›cie mimo tego jest wiele spraw spornych pomiÄ™dzy ubezpieczycielem i ubezpieczonym, niestety najczęściej racja przyznawana jest ubezpieczycielom. Jest to mimo wszystko efekt maÅ‚o precyzyjnych przepisów oraz nieznajomoÅ›ci tematu przez klientów firm ubezpieczeniowych, którzy najpierw podpisujÄ… niekorzystne umowy, a dopiero później starajÄ… siÄ™ jakoÅ› wybrnąć z niekorzystnej dla siebie sytuacji. Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie czy doradca nam pomoże czy nie, czy zebranie dokumentów nam wystarczy, czy nasza pÅ‚ynność finansowa zadecyduje i czy nam poradzi jakÄ… ofertÄ™ ubezpieczeniowÄ… mamy wybrać i jaka bÄ™dzie dla nas najkorzystniejsza. Natomiast powinniÅ›my wiedzieć co powinny ogólne warunki ubezpieczeniowe zawierać i co regulować. Otóż owu reguluje /powinny regulować/: przedmiot ubezpieczenia, zakres odpowiedzialnoÅ›ci firmy ubezpieczeniowej, wyÅ‚Ä…czenia i ograniczenia odpowiedzialnoÅ›ci, sposób zawarcia umowy ubezpieczenia, okres trwania ubezpieczenia, sposób ustalania sumy ubezpieczenia, podstawÄ™ ustalenia skÅ‚adki i sposób oraz termin jej zapÅ‚acenia, obowiÄ…zki ubezpieczajÄ…cego w czasie trwania umowy w razie wystÄ…pienia szkody oraz sposób ustalenia wysokoÅ›ci odszkodowania i termin jego realizacji.